Como pedir empréstimo consignado com FGTS

Saiba como funcionam as regras para solicitar empréstimo consignado FGTS pela Caixa

O empréstimo consignado ficou muito popular dentre os trabalhadores e beneficiários do INSS, uma vez que é mais simples o seu desconto: as parcelas são tiradas da folha do benefício ou do pagamento de forma automática.

Sendo assim, o cidadão não tem como deixar de pagar o empréstimo pedido: o próprio banco se encarrega de separar a parcela.

Contudo, há mais uma razão para os cidadãos escolherem o empréstimo consignado: a partir de agora, o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado como uma garantia.

A vantagem dessa possibilidade é que os juros mensais são mais baixos: devido ao FGTS como garantia, é menos provável que os bancos e financeiras fiquem no prejuízo e, por isso, não precisam cobrar tanto de juros.

A utilização do fundo de garantia no consignado ainda é nova e há cidadãos que não sabem das suas regras. Entretanto, toda a rede da Caixa Econômica Federal já está fazendo os empréstimos nessa modalidade.

Liberação do FGTS para empréstimo consignado

Essa liberação já estava sendo discutida há dois anos, mas tinha um sério impedimento: os bancos.

Apesar de o FGTS ser uma segurança (o trabalhador que está registrado tem esse depósito), os bancos ainda desconfiavam de que ele fosse mesmo ser uma garantia.

Porém, depois da autorização, são quase 37.000.000 de trabalhadores que podem fazer empréstimos dessa maneira, principalmente para quitar dívidas específicas e atrasadas.

Isso quer dizer que a economia poderá ter mais dinheiro em circulação e menos inadimplência.

Empréstimo consignado com FGTS: como dar entrada

Os brasileiros que precisam de um empréstimo consignado e querem utilizar o FGTS como garantia, precisam ir a uma agência da Caixa Econômica Federal levando a sua carteira de trabalho.

Com ela, o banco poderá acessar o valor do FGTS e confirmar que o recolhimento existe; a partir de então, os outros critérios do empréstimo começarão a ser avaliados.

Importante ressaltar que esses critérios também são para assegurar ao trabalhador que ele não irá se endividar mais.

Quais são as regras de pagamento do empréstimo consignado com FGTS

A CEF não pode cobrar mais que 3,5% de juros mensais; será usado até 10% do FGTS como taxa de garantia, além de 40% na eventualidade de a pessoa ser mandada embora e, com isso, não ter mais esses depósitos.

Também existe regra para o limite do crédito consignado: ele nunca poderá ser mais alto que 30% da remuneração.

Assim, uma pessoa que tem R$ 2.000,00 como vencimentos só pode pedir até R$ 600,00 de crédito consignado.

Além disso, será preciso pagar o empréstimo em até 48 meses: no caso de quem solicita R$ 600,00, por exemplo, as parcelas seriam de R$ 12,50.

É claro que os que possuem salários mais altos pedirão consignados maiores e as suas parcelas também serão mais altas.

O empréstimo consignado pode ser descontado do FGTS?

Na realidade, nem a Caixa Econômica Federal e nem os bancos privados vão fazer descontos no FGTS.

A pessoa que fez um empréstimo consignado tem as parcelas subtraídas do seu salário; entretanto, se ela for mandada embora, a financeira não fica no prejuízo porque (aí sim) poderá retirar do FGTS o valor emprestado.

É por causa disso que as financeiras terão mais segurança: antes, as pessoas que perdiam seus empregos não tinham qualquer forma de pagar o consignado. Sem salário e sem as condições estipuladas para o saque do fundo de garantia, elas se tornavam inadimplentes.

Empréstimo consignado com FGTS pelo Bradesco

Além da Caixa Econômica Federal, os bancos privados também estão considerando incluir o FGTS nas possibilidades de consignados.

Com isso, eles vão se proteger de inadimplências e, ao mesmo tempo, não perdem os seus correntistas e os juros que o empréstimo vai retornar.

Apesar dessa excelente possibilidade, os correntistas do Bradesco ainda não podem pedir esse tipo de empréstimo.

A razão é que ele ainda está em negociações com a Caixa Econômica Federal, que é a instituição que administra todos os FGTS.

Logo que o consignado puder ser feito no Bradesco, os seus correntistas serão comunicados.

Empréstimo consignado com FGTS pelo Itaú

Os clientes do Itaú, assim como os do Bradesco, ainda não conseguem pedir o consignado com FGTS como garantia. No caso do Itaú, o que acontece é que os seus gestores estão analisando quais são as modificações para que essa forma de consignado seja oferecida.

Cabe ressaltar que o crédito consignado com FGTS não deve ser pedido em qualquer tipo de despesa.

Ele é sempre mais proveitoso quando se trata de uma despesa pontual, como uma parcela de algo ou a compra de uma coisa urgente que o indivíduo não pode parcelar.

Além disso, é recomendado que o consignado com FGTS (e até o sem FGTS) não seja muito alto: há casos variados de clientes que sujam o seu nome por causa desse tipo de serviço e depois demoram para livrar-se da restrição.